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新移民在美看病就医与医疗保险面面观(三)
浏览次数：8296 添加时间：2018/2/27 来源：移投路

从2014年开始，政府规定每一年的十一月到第二年的一月为购买健康保险的投保开放期，客户只能在这三个月之内，购买健康保险，保险的生效日期最早是第二年的一月一日，也就是说如果您在2017年十一月申请的个人健康保险，那么保险生效的日期最早为2018年的一月份。

除了每一年有免费健康检查之外，新的健保有若干个条款还是对华人比较有好处的。比如法案规定子女到26岁为止都可以跟着父母购买个人健康保险，这就意味着一直到大学毕业后找到工作，才需要自己购买自己的医疗保险。其次，有病在身的人保险公司是不可以拒绝投保的，原来的保险公司对于一些有高血压、糖尿病、癌症患者们是可以拒保的，或着把保费提的很高，但是欧际健保法案规定必须一视同仁，所以患者不必担心因为保险公司拒保而求医无门。

一些学生来美国留学，学校一般都会提供学生保险，但保费相对较高。在学校允许的情况下，客户可以考虑放弃学校的保险，给学生单独购买一个留学生的保险，当然在放弃学校保险之前，您要先找到学校，索取一份Insurance waiver就是保险放弃书，里面详细列出来您在学校外购买的保险所需要的最低保额数，您必须根据这个最低的数字来挑选购买健康保险，否则您就算自己在外边买了一份保险，学校可能也不会被认可。

当然，如果说您在学校买了保险，有缺点：第一，就是您一定得先找校医，您不能随便到外面看医生，除非这是紧急状况；第二，学校的保险有寒暑假的状况，有的时候，保险的期度只有3到4个月，寒暑假是因为学校的保健室是关门的，所以说他的保险也是无效的，在那种情况下，您如果寒暑假没有回国，还留在美国，一定得想办法把您没有保险的那段时间cover住！

留学生的保险，是按天来算的，我举例来说一个25岁以下的留学生，最优惠的计划保费是2.06美金一天，一年保费，也只有750多美金，这个保险计划最高的医疗理赔金额达到20万美金。

针对如果您需要陪您的小孩来美国留学的时候陪读，又或者是成年人想到美国旅游，您暂时没有社会安全号，也没有美国身分，您可以考虑购买一份美国的访美旅游保险。针对40多岁的访美旅游者来说，保费是2.26一天，这个险种最高的保额是5万美金，当然也有更高保额10万美金，保费是将近3美金一天。

还有一种是老年人的保险，俗称红蓝卡，他是联邦政府向美国公民和其他符合资个的个人提供的健康保险计划，这个保险计划您需要满足三个条件：第一，您必须满65岁；第二，您必须是绿卡居民满5年；第三，您必须有至少10年的报税纪录，如果绿卡居民没有报税纪录，或者您的报税点数不足，那根据2017年的政策，投保人必须每个月支付$413美金的保费。

当然这2017年，所谓的每月支付$413的保费，当然还不止这个数字，因为他有所谓的红跟蓝，一个是看医生的保费，一个是住医院的保费，现在在美国除了看医生、住医院之外，还有另外一个强迫要买的，买药品的保险，叫Part D ，Drug ，就是买药的保险。

总共金额加在一起的话，我们预估，2018年，如果说65岁以上交税未满10年的朋友，那他可能自付额，每年自己付保险费的，每月费用可能$600多块，将近到$700。

而且您如果在美国，居住未满5年您想要花$600 - $700买自己的健康保险，还不够资格，您必须拿绿卡满5年，您才能自费买这个保险。

换言之，有很多人问，他的子女在美国，希望把父母接过来暂住，享天伦之乐，但往往不能成行的主要原因，就是因为买不到保险。如果您是来短期的，一个月两个月或是半年的时间，买一个旅游平安保险，因为旅行平安保险是不会对您既有的病痛来做里赔，比方说，您有洗肾的需要、糖尿病，或是高血压，既有的病痛，旅游平安保险是不保的，旅游平安保险是保真正在美国旅游时发生的意外，他会保障的。

所以在这边提醒所有的朋友：如果说您真的要移民到美国来，尤其是年长的朋友，在保险部分需要从长计划，免得到这边后，一切都弄好了，结果才发现没有保险，就像说一个警察、一个军人，上战场没有带头盔，没有穿防弹衣，那是真的碰到事情时，是非常危险的，在这里再次提醒。

当您抵达美国之后的60天内，您可以及时联系您的保险经纪，进行咨询，否则将会影响您购买个人的健康保险。

——问答

Q1、我想了解美国医疗保险，买哪种可以包括牙齿？包括整形和手术吗？
答：在美国牙齿保险是单独购买的，只要您居住在加州、有加州的居住地址、和社会安全号码，就可以购买。一般个人牙齿保险都是有等待期的，也就是说在保险生效之后，一年，保险公司才愿意理赔一年之后您所做的治疗，特别是包括牙齿矫正等福利，当然如果您只是做一些小型的治疗，比如补牙，那等待期是3个月，在等待期满之前，您的治疗，保险公司是不会做任何理赔的。

Q2、60岁左右的新移民在美国有资产：房屋、基金等，能享受美国的医疗复利吗？如果不能，可以购买什么样的医疗保险？选择什么样的保险公司？哪种险种性价比较高，一般费用多少？
答：正规的移民到美国来的话，就像我们刚刚所讲过的，60岁左右来，可以买65岁以下的Obama Carer全民健保，因为他来移民的话，一定会有社会福利卡号码。即使他还没拿到社会福利卡号码，之前我们刚在前面有提到，有美医通这种保险，就是还没有社会福利卡号码，真的移民过来，在空档期间该怎么买保险，上有政策，下有对策。

当然，如果说65岁以上拿红蓝卡，需要美国联邦医疗照顾，是您要在这边有工作，缴了10年的税金之后，您才会拿到免费的福利，您还没有qualify的时侯，很多人为了要能缴10年的税，所以很多人会真的创造一个公司出来。因为未来要能拿到医疗补助、医疗福利，所以现在就开始缴税。我刚说过，移民是一条很长的路，需要从长计议，尤其是年纪已经40几岁，50几岁的人，为了未来的保险，需要做个规划。

Q3、拿到绿卡身份前在国内还适不适合买保险？拿到绿卡身分后在美国买哪种保险保障最全面？可以多买份额吗？
答：如果您还没有拿到绿卡身分的话，您到美国是可以购买一份旅游保险，这种旅游保险中国有提供，美国这边同样也有提供。正如我先前所说的，您如果40多岁来美国旅游的话，旅游保险最低的保费是$ 2.26一天，这个险种最高的保额是5万美金，那更高的险种10万美金，保费是$3美金一天，当您拿到绿卡之后，就可以购买美国这边的健康保险。美国规定，一个人只能购买一份健康保险，所以是不能够重复购买的。

Q4、想了解disability insurance具体享受什么福利？申请程序？
答：如果您是在美国工作，因公受伤，有劳工保险，每一个雇主都会帮您买这个保险，您是不需要付钱的，如果您真的想买一个受伤了以后，然后可能会没有收入，保险公司要理赔。因为他的报价非常贵，所以这种险种到目前为止并不普遍。

如果您是因公受伤，或者发生车祸发生什么的话，有各式各样的保险，都可以来给您做积极理赔，所以在这方面不用太担心。

Q5、青少年的白卡附带的牙医保险具体包括什么？
答：我们先前也说了白卡，其实我们不是很支持客人去申请白卡。所以我们对于青少年白卡附带的牙包险具体内容我们并不是很清楚，但是我知道因为白卡是政府给的一种最基本、可以说是救济的福利，所以基本上是没有涵盖什么内容的，可能只是给您年度洗牙而已，所以再次提醒大家尽量不要去申请白卡去拿政府的福利，这样后续对您的小孩或对您自己都会有纪录。

Q6、没有绿卡B-2在美暂住几个月，可以买什么保险？老人或小孩来住几个月，对应买什么险好？
答：如果您是准备在美国待的时间长一点的话，那第一个旅游平安保险是一个选项，可是这个旅游平安保险只能cover所谓的旅行中发生的意外的状况，如果说在这地方陪读也好，或是停留比较长一点的时间的话，有这个医疗保险的需要，我刚刚讲过的美医通，可能是一个其中的选项，但他不是任何时间都可以开放让您买得到的。

Q7、父母已超过65岁，绿卡已超过5年，无交税纪录，属低收入者，红蓝保险卡能申请吗？还要交费吗？
答：如果说65岁以上没有报过税的话，他的红蓝卡是申请不到的，就要自己花钱去买，花的费用大概就是要刚才讲的如果是2017年400多块钱，可是这个只是买了住院的部分，还有看医生的部分跟买药部分total加在一起大概一个月费用要600多块钱自己买，可是现在如果说父母亲还很健康，他们如果可以去找个工作，开始报税，也要累积10年工作经验、10年报税，才能够拿到免费的红蓝卡。

当然，如果他今天是美国的绿卡，他可以去申请白卡，我刚刚讲过先决条件他要是美国合法移民，他去用了白卡的话，可是不要忘记了白卡他必须是现在他的名下是一清二白、没有存款、没有收入、没有房产，所有东西都没有的情况下，因为如果您有，您现在去申请了，将来这个老人家往生了、过世了，美国政府可以回来跟您清算。告诉您在这段时间里面他总共享了多少的医疗费用、用了多少的保险，这个时候再把它的财产再扣除回来，那剩余的前才能够给他的受益人，所以在这个地方，用美国的白卡在65岁以上的要特别小心。

Q8、新移民如何购买包括小于26岁的两个孩子的家庭医疗保险？有哪些限制？每月付保费多少？
答：新移民带两个小孩的如何买保险？这个的前提就是他有没有拿到绿卡？如果说他拿到绿卡的话，这个就有很多美国的补助计划，那如果是真的收入很低，他很可能就可以拿到政府的辅助，就是他买的保险费，一个妈妈带了两个小孩，很可能的保险费一家人这样子的话可能要700-800块钱好了，可是因为收入属于比较中低收入的，可能联邦州政府再补助你600-700块钱，所以您可能每个月的保险费就是100-200块钱，有这样子的可能性，所以说每一种状况是不一样的。

Q9、新移民，正常按照您的保险规划参保，实际报销水平到达多少？救护车直升机保险公司承担吗？
答：直升机的费用，或是救护车的费用，您如果买了正常的这些保险的话，这些保险都会报销、都可以Cover，当然您还是有您的自付额。如果说另外一种保险，就我们刚刚提到的旅游平安保险的话，那我们相信台湾有一位艺人叫林志玲，十几年前在大陆拍戏的时候从马上面摔下来，那结果呢她经过了很多的救治，最后有医疗专机送，或者是医疗专机如果您今天是在美国受伤，要送中国的话，这些所有的费用、还有医疗人员陪同回去的费用，或者家属来探病的费用，都会由旅游平安保险来Cover的。

Q10、自己主要在国内工作，如何规划美国医疗保险？
答：这个问题是说您若长期都在中国工作，要怎么样买美国的医疗保险？如果说您是美国的居民或美国的公民，只要在美国待超过31天的话，您就必须要买现在所谓的Obama care，您不买的话，他就会罚您的收入的2.5倍，或695块钱，那个是法律规定要买，所以很容易可以买得到。如果说今天您是中国的公民，中国的公民在美国没有身份的话，那您是买不到，您买了这个保险也用不到，所以您不用考虑去买美国的健康保险。

Q11、孩子马上去美国读本科，放弃学校提供的医疗保险，在外买保险，有什么利与弊？
答：如果说您的小孩来美国念本科(就是念大学)的话，第一个，要看他的学校的保险的规定是什么，因为很多美国一般保险公司的保险是不能够卖给海外来的留学生，原因是美国本地的保险不会有说这个大体的遣送，因为美国的学校里面给海外留学生很多时候有加了这么一条：就是要报1-2万的大体遣送费用，那很多保险公司因为本地的他们都没有这种需要，因为他不符合学校的要求，所以他不能够离开学校单独买保险，所以这个要看每一个学校的规定是什么，让我们会再为每一个学生做个别的安排。

Q12、出租房子的收入保税可以累计10年拿医保卡吗？
答：出租房屋的收入，是不是只能够当你的收入来拿健康保险？这一点的话实际上面通常来讲美国是要工作的收入，并不是利息的收入，所以您这问题在房子的租金，是不是能抵你的收入，然后来这个是累积就是说美国讲10年的工作有40个点，这个部份的话，可能要先请教会计师。

Q13、留学生研究生毕业，在OPT实习期间，保险如何解决？
答：学生在OPT期间，他是可以买欧记健保的，可是，如果说OPT的话，正常来讲，到任何一个正常的公司里面，3个月之后，都给他健康保险，尤其是如果是他的公司有50人以上，是美国法律里面强制一定要帮员工买健康保险，就是他只要进了这个公司工作3个月，通常来讲，就可以享受到公司的福利。

作者：Kenny & Rikki
文章来源：移投路

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