除非是被要求必须这么做（比如欧洲申根签证规定），否则很多人都不想花钱买旅行保险，毕竟大部分时候我们都无惊无险地完成了旅途。不过实际上，意外发生的概率也许比我们想的要大，比如小编就曾在出国旅行前不久被偷了护照，也认识朋友在出发前不小心摔伤不能走路，不得不取消计划。旅行保险可能覆盖的情况可能比我们知道的更多，有时不失为一种买个心安的好方法。在今年夏秋旅行高峰期到来之际，我们就一起来看看，怎么判断值不值得买旅行保险，买的时候又需要注意什么事情。

什么情况下该买旅行保险？
旅行保险可以偿付的情况很多，无法成行、行李丢失、医疗费用、甚至是航班延误等等，当然能保的越多，保费也就越高。保费通常最低是旅程花费的4%，最高能到10%。

一般来说，你需要考虑的因素有三个：旅行总花费、旅行者的年龄、以及旅程长短。专家的建议是，如果你为一次旅程的总花费超过了3千元，那保险就值得买，因为任何意外情况都可能损失惨重；而如果你或一起旅游的人中有老人、小孩、或是身体不好的人，也应该买保险。

另外，旅行目的地和旅行时间也是你应该考虑的因素。一般来讲，只要是出国旅行，专家就建议买保险。还有在飓风季（今年大西洋飓风季从6月1日到11月30日）、风雪季时段旅行，买个保险也可以免除你的后顾之忧。

你可能已经有旅行保险了
如果你是用的信用卡买机票、订酒店，信用卡政策里很可能已经包含了一定范围的旅行保险，还有一些航空会员卡、或者其他保险计划里也可能包含旅行保险，很多人都想不到这一点，最好查一下以免重复花钱。

在信用卡方面，TripSavvy网站最近评出了最适合旅行的信用卡。综合排名第一高的是Chase Sapphire Reserve，偿付额最多高达1万，不过年费要450元；在行程被迫取消情况下最有利的是Chase Sapphire Preferred，年费95元；行李迟到情况下最好的是Citi Prestige Card，3小时后行李没到就能赔钱；行李丢失情况下最好的是Chase Ink Business Preferred，赔付额最高达3千元；而旅途中如果出现事故，最好的信用卡是Chase JP Morgan Reserve。

查看旅行保险覆盖范围
搞清楚自己确实需要买旅行保险、选好信誉高的保险公司以后，下一步就是选择适合的保险计划了。根据保险公司Squaremouth的统计，在要求保险公司赔付的旅客中，医疗花费是最常见的一种情况，高达31%，比行程取消的更多。

在比较各家公司的保险政策时，“exclusions and limitations（不能保的事项和限制）”这样的字眼是你需要特别注意的。比如有的合同中会标注，如果你已知患有某种疾病，那出现某种特定病情就不能拿到赔款。再比如，美国国务院有时会对某些国家或地区发布不同程度的旅行预警(Travel Advisory)，这经常也会对保险公司的政策有所影响。

另外，如果你是在美国或加拿大旅行，你的汽车保险可能也包括旅行中的车险，但在其他国家租车是肯定不包括的，所以在外国租车的话，要记得购买车险。

什么时候买旅行保险很关键
很多人习惯先订完机票酒店再考虑其他事情，但其实如果你决定要买旅行保险，最好是在订行程的时候就买，因为有一些是只在一定时间内买才能赔付的，最常见的就是“已知情况(preexisting conditions，比如前文提到的已知病情)”和“由于任何原因取消(cancel for any reason)”，如果一个保险计划里有这样的福利，通常保险公司会规定，你必须要在为这趟行程第一次花钱后之内14或21天买保险，这些福利才能生效。

除了这些，如果你买保险的考虑中有天气因素，那也要注意购买时间。以飓风为例，一旦一场飓风被命名以后，如果你要去可能受影响的区域，就不能再买旅行保险了。专家建议任何旅行保险都在订行程后的2周内买好，这样才能保证所有包含的政策你都能受益。


文章来源：美国中文网