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保险 美国人头等大事
浏览次数：4144 添加时间:2011/6/28
医疗保险可能让你倾家荡产
最近在洛杉矶，记者的一位朋友突然发现小便出血，经检查是严重的肾病，医生让他卧床休息，说有生命危险。记者也劝他暂时不要再去上班，或者辞去工作，好好静养治疗。可是他说，“万万使不得。如果没了工作，我就没了保险；没了保险，我就没法看病，岂不是死路一条？”他还解释说：“只要有工作，公司就得给我买保险。我过去不愿意自己开公司而是找个公司打工，其目的之一就是为了得到公司给我买的保险。”
众所周知，美国的医疗、住院费高得惊人，如若没有保险，不用说穷人看不起病，就是有一定经济条件的人得了大病，也要变卖东西，甚至破产。有家大餐馆的老板，年逾花甲，他认为自己很快就会享受到医药福利（在美国，65岁以上的老人才可享受政府提供医药福利照顾），买健康保险是白花钱。结果恰巧此时他得了肺癌。为付医药费，他不得不变卖餐馆和住宅，最后落得一贫如洗。所以，买保险成了美国人的头等大事。而医疗和健康保险仅仅是众多险种中的一种。
种类和范围涉及生活的方方面面
从某种意义上说，美国社会是一个“保险”的社会，保险的种类和范围涉及生活的方方面面。大的方面有人寿保险、医疗健康保险、车辆保险、房屋保险、责任保险等等，而在这些大类里面又会分出许多更具体的保险项目。由于法律规定和社会体制等缘故，许多保险是美国人不得不买的。比如汽车，如果不买保险，车就不能上路。因为在登记注册新车时，必须出示汽车保险单。如果你在路上违反了交通规则或撞了车，警察来了首先就要你出示驾驶证、车辆注册登记卡和保险单。根据美国的有关规定，无论是出于什么原因，驾车者撞了别人的车或撞坏路边的住宅、商店等，只要没有参加汽车保险就算犯法，要吊销驾照。而且造成的全部损失都要由个人赔偿。受害者的律师还将查清肇事者的全部财产数额，据此要求赔偿数目，从而使某些肇事者最终落到倾家荡产的地步。
买汽车保险有两个作用：一是投保人驾车出了事故，可由保险公司负责赔偿对方；二是投保人被其他人撞伤时，也可由保险公司负担医疗费和修车费等。当然，聪明的保险公司是不会做赔本的买卖的。汽车保险费会因投保人的年龄、职业、领取驾照的时间以及居住地区的不同而不同。18岁或25岁以下的人、刚刚领取驾驶执照的人、有违章记录的人、抽烟的人，保险费都比较高，因为他们驾车的出事率高。此外，治安情况差的地区的居民和昂贵汽车的所有者，保费也较高。
房屋保险很常见
又比如房屋保险。生活中，美国人一是重视车，二是重视房。很多人贷款购房，分期付款，供一处房子可能要花大半辈子的心血，为防止房子发生种种意外和不测，房主往往会主动购买房屋保险。有了保险，保险公司会负责赔偿因各种天灾人祸引起的房屋损失。如房屋失火、积雪压坏屋顶、有人用油漆在墙外乱涂、小偷破坏门窗家具、顽童踢球打破玻璃等，保险公司都要负责赔偿。当然，投保者也有出于无奈的。美国有关法律规定，任何人在你家门口被绊导致摔跤跌伤，或在你家中不小心受伤，或被你家的狗咬伤，受伤者都有权到法院告你，向你索赔。加入房屋保险后，这笔赔偿费就由保险公司支付了。美国的人寿保险普及率更是高达80％，平均每人每年的投保额约为3000美元。
由于美国人在很多方面都离不开保险，所以保险业十分发达。目前美国有大大小小的保险公司约8000家，保险业从业人员230万，保费收入以千亿美元计算。当地一对尚没有孩子的夫妇告诉记者，他们参加了健康、汽车和房屋最普通的保险，年投保额在5000美元左右。当然，由于收入水平不同，每个人、每个家庭选择的投保项目不同，保费也不同，但大多数人都会用每月薪水的一部分来支付各种保费。从某种程度上来讲，他们都是在给保险公司打工。
“9•11”之后，美国的保费普遍上涨，尤其是房屋财产的保费上升得更快，有的公司把保费提高了10％—25％。据当地保险业人士透露，保费上升的主要原因，一是“9•11”事件使一些保险公司赔偿较多。据纽约清算委员会的统计，“9•11”之后，美国保险业按原有契约必须赔偿给客户的损失累计高达370亿美元，这对保险商们来说简直是个天文数字。二是“9•11”后美国经济下滑，一些公司和个人索赔的案子比往年要多。不管是出于什么原因，对于保险公司来说，索赔得多，保费就需要相应提高。但无论如何，美国人还是要投保。投保的人越多，岂不是给保险业打工的人也就越多？
文章来源：http://www.people.com.cn/GB/guoji/25/95/20020314/687330.html
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