有读者想了解美国人退休后的收入情况，大致说来，美国人退休后的收入有三个来源：一是联邦政府社会安全署发放的退休金；二是政府机构及私人公司发放给雇员的退休金；还有就是雇员自己在工作期间积累的退休金。对于大部分人来说，社会安全署发放的退休金是最主要的来源，其次是自己退休账户中存的钱，而发放退休金的公司机构则越来越少。

根据雇员福利研究所(Employee Benefit Research Institute)的估计，2010年从社会安全署领取退休金的人约为4320万人，平均每月领取的退休金为1153美元，每年13836美元。按卫生及公众服务部的标准，2009年单身收入在10830美元之下的属于低收入者，所以从平均退休金收入看，只比贫困标准线高出3000元，属于比较低的水平；但考虑到退休的人绝大多数没有抚养子女、供房压力以及可以享受费用低廉的政府医疗照顾，所以这样的退休收入还是可以过安稳日子的。

要想获得社会安全署发放的退休金，必须满足两个条件，一是工作满40个点数，二是必须达到一定的年龄要求。

所谓的工作点数，是以收入为标准的，2011年的标准是每个点数1120美元，一年最多不能超过4个点，也就是说，如果某人2011年的工资收入超过4480元，无论超过多少，他也只能在这一年获得4个点。要想达到40个点数的要求，按每一年最多挣4个点计算，必须用10年时间才能挣够40点。换句话说，工作不到10年的人，是不能领取退休金的。不过，工作10年的意思并非说必须连续工作10年，只要在达到领取退休金年龄要求之前累积满40个工作点数，就符合领取退休金的条件了。

除了工作点数外，如果不到规定的年龄，还是不能领取退休金。根据最新的规定，62岁是最早可以领取退休金的年龄，但62岁属于提早领取退休金，每月领取的退休金比达到正常领取退休金的年龄要打较大的折扣。正常领取退休金的年龄目前的规定比较复杂：对于1937年以前出生者来说，是65岁；1938年到1942年出生者，每迟出生一年，领取退休金年龄增加两个月；1943年到1954年出生者，领取退休金年龄则为66岁；1955年到1959年出生者，每迟出生一年，领取退休金年龄增加两个月；而1960年以后出生者，领取退休金年龄则为67岁。

值得一提的是，我在本文中一直避免使用“退休年龄”这个词，而是使用“领取退休金年龄”的说法，主要是为了避免引起读者的误解，因为目前美国没有到了“退休年龄”必须退休的规定，到了“退休年龄”可以退休，也可以不退休，继续工作，80岁以上老人继续工作的并不少见，所以我觉得用“领取退休金年龄”比较贴切。

满足了以上两个条件的人可以从社会安全署领取退休金，每个人领取的退休金多少，根据收入、工作时间长短以及是否提早领取有很大的不同。以一个35岁，年入5万美元不变的人为例，假定他一直工作到67岁退休，每月的退休金约为1800美元(现在的标准，没有算上通货膨胀因素)。

除了社会安全署的退休金之外，许多退休者在工作期间还在特别设立的退休账户中存入一笔钱。我在“美国家庭收入支出知多少：支出篇”中曾以夫妇俩30多岁、年入51000美元的家庭为例，指出这对夫妇每月如果存500美元到退休账户的话，他们67岁退休时，可以有20万左右的存款，加上雇主存入的相应部分以及每年的投资成长率，很容易超过百万美元。这笔退休金加上每月从社会安全署领取的退休金，应该可以过得不错。但现实是，许多美国人没有在自己的退休账户中存够钱，完全依靠每月从社会安全署领取的退休金过日子，过安稳日子虽然没有问题，但要多些享受，比如到处旅游、度假就显得有些奢侈了。

除了上述两种退休金来源外，还有一种便是由雇主支付给雇员的退休金，这部分主要集中在政府机构、汽车制造业、钢铁工业等行业。以联邦政府机构为例，1987年1月1日以前参加联邦政府工作的人，工作满10年以上，达到退休年龄，退休金按每年2%的工资比例累计计算：工龄10年，退休金为工资的20%；工龄30年，退休金为工资的60%；最高不能超过80%。以前我的一个同事在政府机构工作了36年，他退休前属于公务员12级中的最高一档，2005年退休，按规定拿原工资72%的退休金，每月五千多。看他拿这么多钱退休，大家都很羡慕。现在能享受这样好的退休待遇的人已经是少数了。目前的趋势是，雇主在雇员退休后支付其退休金的公司机构越来越少，有资格领取雇主退休金的人也越来越少。

文章来源于：美国驻华大使馆