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在美华人这样与钱打交道危险重重
浏览次数：5607 添加时间：2016/10/21 来源：美国移民

在美国千万不要这样存取款！
惨遭重罚+牢狱之灾

在美留学的华裔吴同学抱怨，近两个月来，她的信用卡常常遭盗刷，几乎平均每星期都有一笔盗刷帐单！她觉得太可怕了，赶紧与银行联系报告被盗刷卡的情况，银行告知，会将钱先退回，并核实清楚。然而，日前她收到一封银行信件，要求她在近日内把帐户内的钱全部取出来，银行决定关闭她的所有帐户！这令吴同学十分震惊，不断反思到底自己做错了什么，导致银行毫不手下留情。

慌张不已的吴同学上网一查，发现原因可能并不在银行卡盗刷，而是她几乎每三、四个月就会往帐户内一次存入至少2万美元的举动，引起了银行的注意！吴同学表示，每年春假、暑假、圣诞节她都会回国，有时候暑假要上课，她还都会趁著暑假前、后回国，并且每次返美都会携带现金，之后存入银行帐户，每笔几乎都在2万美元以上。

其实大部分经常往返中美两地的留学生和新移民，都会选择这样的方式：携带大笔现金来美。一是避免了国际现金往来的手续和麻烦，二是，“回趟国不容易，一次性多带点”也是不少华人的心理，反正都是将现金存在自己的账户里，用作日常消费，看似合理又安心，但吴同学的这一的举动，究竟怎么何错之有呢？！

而问题似乎就出在了2美万元！

根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，规避申报，最高可被判坐牢10年!

因而，吴同学频繁的大额存款且没有上报，会让银行认为洗钱之疑。这似乎也是银行关闭她所有账户的一重要原因。

合理规避也被判刑
那遵守规定，注意上限就可以了吗？但看似合理的取款也同样被判刑！

密苏里州的一个企业主，在5个月时间共提领现金18次，多数提款是连续几天，或是相隔只有几天进行，每次都不到1万美元。他向银行人员坦承，他提款蓄意不超过1万美元，以免要填写货币交易报告。最终，他以明知填写货币交易报告的门槛，但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕，面临长达10年的监禁！

根据以往案例：一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金。这样的情况下你的账户就容易国税局盯上了！

巨款零存也有风险
提款查的严，往自己账户上存款总没人管了吧？但美帝还就是这么一个神奇的国度：

伊利诺伊州一亚裔按摩店主为逃避联邦申报，将大笔现金拆成多笔小额存款。在2014年至2015年，每隔几天就将几千美元现金存入美国银行的账号，共存了64次，几乎每次都是3千美元整，共计金额约19万美元。

存少于1万美元的存款绝对合法，但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存则是违法！等待他的是罚款近3万5千美元，判6个月家庭监禁及5年缓刑。

银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定：如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。

注意法案中提到的“怀疑”二字，如果被国税局怀疑了，他们就会行动。财物一旦被没收，要讨回来代价极高，因此许多人干脆放弃。政府找不到更多证据时,往往会主动和解，但一定是有条件的和解，由于控告联邦政府的代价太大，许多人只好无奈地接受。

2007年以来，超过600名纳税人因为“分拆存取”被没收高达4300万元。在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍，但是稍一不慎就会被盯上。所以一定要注意掌握正确存款技能！

安全存款方式
1. 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次。
2. 如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，报备之后存入。
3. 尽量用支票存款。
4. 到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。

千万不要这样携现金入境美国!
全额没收甚至判刑

除了在存取款有“门道”之外，在带现金入境时，一些华人的携带习惯，可能也已经触犯了规定！

华人圈里有句话叫，“人多力量大”，一个人办不成的事，多个人齐心合力一起来做，总能顺利“过关”。因为美国海关有规定，携带超过一万美元的现金入关需上报，为了避免申报麻烦，华人会想到将大额现金分拆开，让同行的亲朋戚友帮忙携带过境。这不但在过海关的时候“行不通”，辛辛苦苦带来的现金甚至很可能全部被没收“充公”。

洪先生一家就遭遇了“办得了美国签证，过不了美国的海关”的悲催经历。6月，洪先生带着父亲哥哥一行3人来美国，3人一共带了3万美金。因知道入境美国需要诚实申报，所以飞机上填写申报单时，在“是否携带超过1万元”上也的确打了勾。

入关被官员询问携带金额时，父亲解释：“三个人是平均一人带了1万元”。但当海关人员搜查包裹时却发现了3万元，于是最终被扣上了“不诚实”帽子，3万元钱全部被没收。

许多人会疑问，怎么还在填了海关申报单的情况下，3万美元也要被全额没收呢？！难道携带现金真的有上限吗？

原来，这是撞上了近日CBP美国海关边境部门正式公布了一项新政：【严禁分拆携带超额现金/支票入境！】，这也能很好的解释，为什么像洪先生一样结伴入境的华人，现金易被没收了。

政策具体规定：
•金额无上限：入境/出境美国携带现金/支票数额没有上限
•个人入境：携带现金/支票超过1万美元需要申报，并填写FinCEN 105表格
•多人入境：多人结伴入境，携带现金/支票总数超过$10,000 需要申报，并填写FinCEN 105表格
•不可分拆：多人结伴入境的情况下，不可将现金/支票分拆至团队中的多个人携带，以”降低“携带金额，免去申报。
•超额没收：如果携带金额超过$10,000 没有申报，可能面临全额没收、甚至收到法律处罚。

为了让大家更好的理解，海关官网还贴心举了个例子：
如果小A和小B结伴入境美国，小A携带了$5,000 ，小B携带了$6,000。在海关眼里，他们一共携带了$5,000 +$6,000=$11, 000（超过$10,000 申报线）需要申报，并填写FinCEN 105表格。

说白了美国海关“只认钱，不认人”，只要携带美元超过1万美元就要申报，不管这1 万美元是几个人的，不管同行的人是什么关系，就是不想让人钻携带1万以上美元才需要申报的空子。严肃点说，防止洗钱！

带现金入境最容易忽略那些事儿

1.一万以上美元要申报，是否包含一万元？
美国海关规定，随身携带超过1 万以上美元现金或是票据，在入关时一定要申报。那么问题来了，如果刚好是1万元，要申报吗？那9999美元呢？

抱歉，美国海关目前还没有相关明文规定，也没有类似案例发生，但海关人员可能怀疑你有钻空子之嫌，为了省心，建议报一下吧。

2.携带超过一万元是只针对美元吗？
美国海关规定，携带现金要申报的不仅仅是美元，任何国家货币只要折合美元超过1 万都要申报：
按照目前汇率：
1万美元=65983人民币
1万美元=77609港币
1万美元=8918欧元

所以请记得在入关前，将手中的其他货币按当天汇率换算一下。另外，海关人员检查时，会把美元和人民币（或其他货币）合计计算，只要金额超过1 万美元，没申报，钱一样全部没收。

3.超过一万美元的支票需要申报吗？
美国海关不会只认钞票不认支票。进出美国的人携带的旅行支票、现金支票及别人开的个人支票，还有可流通证券也都须算在1万美元内，超了就要申报。

要带大额现金入境怎么办？

1.如实申报———海关申报单填写指导
步骤一：请在美国海关申报表第13项，选上“是”
步骤二：填写FinCEN 105表格
美国海关规定，如果携带现金或支票总金额超过$10,000（美元或等值外币，或二者的组合），法律要求您填写表格FinCEN 105（前海关表格4790）呈交海关及边境保卫局。
https://www.fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf

2.不想费脑申报，但要带大量现金怎么办？
a. 国内银联借记卡→直接取款
到美国之后找个有银联标志的取款机，花旗和中国信托都可以，直接按照当前汇率提取美金。
优点：免去国内换汇的麻烦，而且比国内汇率要低一些，更加合算。
缺点：需要一定的手续费，不同的银行卡手续费不一样，具体需要咨询银行。

b. 到美国后开户→转账
需要带上护照和一个能证明你身份的证件，国内身份证或驾照都可以。
优点：有了美国的银行卡，可以在更多地方方便消费。因为有些地方是不接受中国银联卡的。
缺点：汇出行要收3%国际汇款费，电报费每笔150，接收银行还要10美金的接收费用。
提示：离开美国之前最好去销户，否则小额账户会收管理费，并且超过半年不使用，账户会被冻结，余额甚至找不回来。如果在美国买了保险，账户要保留，用来续保费。

c. 双币信用卡→提现
双币信用卡都可以提现，不过跨境提现费用都非常贵，不是紧急情况，没必要啦。
优点：如果不提现的情况下，双币卡是最方便的。无需转账，换汇，国内寸人民币，美国直接刷卡消费。

来源：美国移民

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