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华人注意！美联储四年来首降息，对您的钱包有什么影响？
浏览次数：304 添加时间:2024/9/26

(文章来源：法拉盛同城Flushing58)

美联储降息将影响老百姓生活中的所有借贷和储蓄利率，包括信用卡、房贷和车贷。

当然，影响的速度会有所不同。

美联储9月18日宣布降息50个基点，降息幅度比部分市场人士预估的更大。美联储表示，鉴于通胀的进展和风险平衡，委员会决定将联邦基金利率目标区间下调0.5个百分点至4.75%~5%之间。

自2023年7月上一次加息以来，美联储一直将基准联邦基金利率维持在5.25%~5.5%之间。这是23年来的最高利率水平。

经济学家已经表示，不要指望美联储一开始降息就能立即缓解生活压力。

哥伦比亚商学院经济学教授布雷特‧豪斯(Brett House)告诉CNBC说：“消费者应该对降息感到高兴，但这不会带来可观的立竿见影缓解。”

信用卡债务

信用卡利率部分基于与联邦基金利率挂钩的优惠利率。

美联储降息通常需要一到两个账单周期才能影响到你的信用卡账单。即便如此，周三的预期降息可能不会给借款人带来太多缓解。

在本轮加息周期内，信用卡平均利率从2022年3月的16.34%上升到现在的20%以上，接近历史最高水平。

Bankrate.com首席财务分析师格雷格‧麦克布莱德(Greg McBride)告诉CNBC，“让借款人感到乐观的是，我们将看到一系列降息，这些降息累积起来将对借贷成本产生有意义的影响，但这需要时间。”

“一次降息并不是万能药。”麦克布莱德说。

他表示，利率现在是从极高的水平上回落，从20%降至19%都需要很长一段降息的路程才行，而19%的信用卡利率仍然比三年前高很多。

麦克布莱德建议说，最好就是积极还清信用卡欠款，换用0%利率的余额转账信用卡。

另一种选择是用个人贷款再融资，目前平均收取12%的利率。

房贷

由于预期美联储降息，房地产抵押贷款利率已经下降，但还不足以大幅降低潜在买家的还款额。

15年期和30年期房地产抵押贷款利率是固定的，主要与国债收益率和经济挂钩，在一定程度上受美联储政策的影响。

据房地美公司称，上周30年期固定利率抵押贷款的平均利率从一年前的7.18%降至6.2%，已经抵达一年多以来的最低水平。

抵押贷款银行家协会称，今年迄今为止，房价上涨抵消了降低利率带来的好处。

另一方面，现有房主可以期待在几个计费周期内降低房屋净值信贷额度的利率。如果他们在2023年年底利率达到7.8%的峰值时办理了抵押贷款，他们可以寻找再融资的机会。

车贷

二手车和新车贷款的利率在今年早些时候达到峰值后也开始下降。车贷利率往往更接近5年期美国国债的收益率。

对汽贷违约率上升的担忧可能会阻止利率过快下降。最近一个季度逾期超过30天的汽车贷款占比上升至7.95%——这是自2010年以来的最高水平。

学生贷款

联邦贷款占学生债务的大部分，这些贷款的利率是根据借款时的现行利率固定的。

因此，美联储的预期降息不会对现有借款人产生影响。明年上大学的学生可以期待从7月1日起降低利率。

目前联邦本科生贷款利率为6.53%，高于去年的5.55%和疫情期间的低点2.75%。

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