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债务与破产
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尽快解决问题。如果你没有买东西而被人逼付，写信给债主。同时，如果你没有收到买的所有东西而被要求付全数，写信给债主。保留信件复印件存档。 如果你自己无法解决问题，可联系消费者保护机构。查看电话簿白页的 “消费者投诉及保护协助”（“Consumer Complaint and Protection Coordinators”）。或致电各州的消费委员会（State Department of Consumer Affairs）查询，拨打其免费消费者信息热线（1-800-952-5210），你可以听到一些消费者的有关问题的录音说明。 你也可以找律师，原因是大部分债项是基于书面或口头的有法律约束力的合约。无论如何，一定要采取行动，因为它会让你“惹债上身”，还可能引发法律纠纷。
是的，如果你欠债不还，你可能会有不良信用记录（credit rating）。信用记录可反映你的财务状况，由信用报告公司（credit-reporting agencies）发表。这些公司从你的债主处取得数据记录存案，你的其它债主，雇主及房东均可查阅。
有时候的确如此。比如说你的配偶在购买生活必需品，如食物、衣服或医疗服务等时不能支付，你有义务代还。你也可能要付前配偶在你们婚姻期间及分居之前所欠下来的债项。 更多的情形是你如果担保了（Co-Sign/Guaranty）18岁以下未成年人或者其它人的合约或贷款，这意味着如果被担保人没有还款的话（live up to the agreement），你必须要替他付。如果你在合约上为某人担保了，而被担保人宣告破产该怎么办？他不用还款，但你要还他的欠债。你还要支付某些特定的债款，如小孩的医疗费等。
《公平债务催收作业法》（Fair Debt Collection Practices Act）禁止债主或讨债公司（Collection Agency）不停的电话骚扰你，或者在早上八点前及晚上九点后打电话到你家里, 恐吓你(threaten you with harm);或在你告诉他们不要在上班时打电话后仍打电话给你等。此外，法律规定：如果你书面通知他们不要再接触你的话，他们必须停止一切与你接触的行为。之后，他们只有在为了让你知道他们正在起诉你时才能再接触你。记住保留所有寄出信件的复印本。
通常，债主必须先取得法庭判决,方能拿走你财产。倘若你书面承诺用你拥有的物品作抵押借款，此物品则成为 “抵押品”（ “security”），而你欠的债项则为 “抵押债项”（secured debt）如果你不偿还借款，债主可以拿抵押品来抵债。 帮你修理或储藏物品的公司也能无须经法庭批准而直接取走你的物品。譬如，你拿地毯(rug)给清洗店清洗而没有领取并且未付清洗费，清洗店可以保留地毯，且过一段时间后将它卖掉。
首先，你可以向债主要求给你时间，或要求分期付款（installment）。如果债主同意，写信给债主以确认证明。自己保留一份复印件。 如果你打算使用信用债务顾问公司（credit and debt ‘counseling agency）的服务，务必事先将其能够提供的各种服务等情况了解清楚，找一家最切合你的需要的顾问公司。 获取贷款去还债要特别小心。如果利息及贷款手续费太高，问题会比原来的更大。如果真的要贷款，您务必要确保交给贷款公司的财务报表务必要准确完整。当然，你最好找有经验的律师帮你与债主协商拟定还款计划。
你可以到附近的美国破产法庭申请第 13章破产。申请第13章破产的话，只要你依据一个还款计划（repayment plan），允诺以所有尚存的资金还债，所有的讨债行为都必须停止。这个还款计划允许你在3至 5年内还债。只要你完成了计划，就算你并没有付清所有债务，你的所有债项还是会被清除。 你也可以申请第7章破产。也就是说，你在没有足够钱财还债的情况下，要求法庭取消你的大部分或全部债项。你必须支付申请费（第13章 $185，第7章$200）。法庭会任命一位受托人（Trustee）。如果你有第13章还款计划，受托人会收集你的付款并付给债主。如果你申请第7章，受托人会变卖你的所有非豁免财产，扣除他/她自己的行政费用后，将所得金额分配给各个债主。大多数第 7章破产属 “无资产” 案件（non-asset cases），意即无财产可给受托人变卖。
破产是一种只应作为解决财务问题最后手段的法律程序。在此之前，你应当已经尝试过像信用咨询服务（credit ‘counseling）之类的其它选择了。决定申请破产是一件严肃的事情，而且在很多情况下，它并不能抹掉你的不良信用记录或让你重新开始。而且因为它会在你的信用报告中保留长达 10年之久，所以可能会影响你购买或租赁房屋、甚至获得汽车保险。它通常不会免除子女抚养费、赡养费、罚款、税款和一些学生贷款的偿还义务。破产通常还会禁止你保留那些尚未付清抵押贷款或放贷人尚有留置权（lien）的财产。
从法律角度来讲，您没有必要必须请一位破产法律师。但从实际角度考虑，一位精于破产法的律师能帮助您充分利用各种合法的豁免途径来节省大量的资金，因此您不必放弃多于法律规定的财产来支付给您的债主。 破产法律师会确保所有的表格都正确填写；他会向您建议可能的途径去避免申请破产，这些途径会告诉您还有比破产更好的办法来解决问题。
不是的。这也就是为什么向破产法律师寻求咨询显得如此重要的原因。申请破产是否有什么意义，这取决于您的实际情况。 如果申请破产后，您的状况和以前相比并未得到任何改善，那么又何必申请破产呢?
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