投资移民

美国借贷中心是如何做好项目的风控监管？
浏览次数：5489 添加时间：2017/8/1 来源：RCH走进美国

美国借贷中心 (American Lending Center)
早期用名“美国就业发展借贷中心”，是现任CEO John Shen在2009年6月于加州登记的公司。美国借贷中心在2010年4月12日被美国移民局指定成为区域中心，2010年11月取得加州金融借贷执照。与此同时，美国借贷中心开始募集EB-5资金，并通过出借SBA504第一贷款而参与SBA504贷款项目，成功利用起该项目中美国联邦政府的风控审核及第二贷款资金资源。2015年，美国借贷中心将专业第三方资金监理和完工担保创造性引入了所有项目，并成为在资金使用的证券合规方面的行业领袖。截止2017年4月，美国借贷中心与其它10家姐妹区域中心一起在全美国14个州成功将EB-5资金引入了超过50个SBA504贷款项目，并成就了100%的项目成功率。这些SBA批准的项目已经在全美国范围创造了超过5000个全职就业机会，并有力支持了大约400名投资移民申请美国永久居留权。

美国中小企业局-SBA (U.S. Small Business Administration)
SBA是美国联邦政府根据1953年通过的《中小企业法》创立的一个独立的联邦政府机构。其任务是支持中小企业发展，向中小企业提供咨询协助以及资金帮助，包括直接提供政府贷款服务。同时兼具保护中小企业、维护有竞争力的自由企业，维持和增强国家的整体经济，以及协助受灾后的社区的经济复苏的功能。

SBA在美国全国拥有90个区域、地区办公室和分支机构。它正是通过这个网络和金融合作伙伴及资金合作伙伴提供各类服务。

据2014年美国官方统计，自1982年以来，美国中小企业的数量增长了49%，现全美约有2300万家中小企业，它们的年销售总额占全美销售额的54%，为美国社会创造了超过55%的就业机会，而在新增就业机会中，由中小企业所创造的高达66%。由此可见中小企业对于美国就业发展所起到的作用是至关重要的，享有成功企业“孵化器”美誉。为微软，苹果，联邦快递等企业建造了起飞的平台。

认证发展公司-CDC (Certified Development Company)
CDC是一类由SBA颁发执照的非营利性机构，主要经营SBA504贷款和其它一些中小企业贷款。在SBA504贷款操作上，CDC代表美国政府为企业提供上限为总批准预算额度40%的第二贷款，并负责对申请贷款的企业进行严格的信贷审核，评估企业的信用，有效判断企业的还贷能力，把企业迟付和止付贷款的风险减少到最低。CDC的审批原则采用SBA的标准操作流程SOP 50 10 5，审批标准明确要求申请贷款企业以未来现金流作为还贷的主要资金来源，现金流不够强不得批准贷款。

德聪集团-Tera Tech
美国借贷中心的所有建筑项目均由美国最大建筑担保公司德聪集团（Tetra Tech）提供“等预算完工担保”及第三方资金监管，确保施工100% 按要求完成，绝无“烂尾楼”。Tetra Tech创立于1966年，是一家提供咨询、工程设计、施工和技术服务的供应商，其服务包括资源管理和基础设施，总部位于美国加利福尼亚州帕萨迪纳。2012年9月30日，其年收入为20.2亿美元。公司提供环境服务，水/污水处理，基础设施服务，安全设计和外包技术服务。

Tetra Tech是上市公司，纳斯达克股票代码为TTEK，共有13000名员工，覆盖：专业知识、科学、科研、工程、建筑和信息技术等领域人员，在全球超过330个办事处。

美国借贷中心携手德聪集团为每个EB-5项目的建筑施工提供完整的“资金监理，现场验收和建筑完工担保”服务，由企业主，企业主聘请的（指定）建筑商，美国借贷中心和德聪集团共同签署一份四方协议（Funds Control & Inspection Services Agreement with Completion Commitment），为建筑施工全程提供专业第三方资金监理，定期现场验收的同时，确保建筑施工在预算内顺利完成。该协议规定，不管任何原因，如果项目指定的建筑商无法完成项目的施工，德聪集团须中途接手施工并将其完成。

德聪集团的建筑风控团队由一批建筑专家组成，有丰富的建筑施工管理经验，熟悉在保证施工质量的情况下如何节省各个环节的成本，如何控制预算外开支，并善于发现和制止建筑商在合同内外可能套取的不当盈利。当一个新的建筑施工项目申请美国中小企业局SBA贷款，企业主首先需要聘请一家建筑商，与其签署建筑施工合同。在提交了贷款申请后，一方面，第二贷款的出资机构美国中小企业局SBA（通过代理机构认证发展公司CDC）对项目会进行严格的金融风控，确认项目未来的现金流足够满足还贷的资金要求。另一方面，第一贷款的借贷机构美国借贷中心ALC聘请的第三方建筑服务公司德聪集团Tetra Tech也要同时对项目进行严格的建筑风控，确保项目的建筑规划切实可行，图纸准确，预算中各种花费数额合理，并通过修改建筑合同彻底把握资金使用权和紧急情况下的项目控制权。

简单来说，德聪的出发点就是假定自己来签约完成这样一个建筑项目，从设计方案到预算每一项具体花费，都根据自己的经验进行规划和计算，在发现企业主指定建筑商的想法或者数字不同时，立刻强制“纠正”建筑商的错误，使得整套建筑施工计划从一开始就完全进入德聪轨道，并通过建筑过程中的资金监理权和定期现场验收不断强化监督管控，确保施工从头到尾在德聪设定的轨道上完成。如此一来，如果建筑商“出轨”，德聪第一时间即可轻易接手施工，并顺利完成。

申请绿卡的EB-5投资人必须在I-829解除条件申请（“永久”绿卡申请）中向美国移民局提出证据，证明自己投资所应该创造的10个就业机会已经全部实现，才能顺利取得永久绿卡。如果就业来自建筑过程，按照经济学的消费模型（Expenditure Model）原理，只要计划中的建筑预算被“成功”花掉，规划中的建筑完成施工，则所有按照该计划计算出来的建筑就业（如果建筑周期长于两年，包括直接，间接和衍生三部分建筑就业的总和，否则仅包括间接和衍生就业两部分建筑就业的总和）就证明已经永久到位，此后任何时间提交I-829申请，只要向移民局提交预算花费单据和政府机构在完工审核通过后颁发的建筑使用许可证（Certificate of Occupancy），就业部分就达到要求了。

由于美国借贷中心的所有项目只计算并使用建筑就业申请绿卡，因此建筑一旦完工（预算花掉，建筑完成），所有申请绿卡所需就业就永久到位了。有了德聪集团提供的“建筑完工担保”服务，看着过去12年低于千分之六的“监督下未完工率”和百分之百的“接手后完工率”，我们有充足的理由相信，EB-5投资人在签字加入美国借贷中心项目投资的那一刻，移民申请所需要的所有就业就注定会全部到位，不存在任何不确定性。

如果您有兴趣进一步了解由美国中小企业局审批、投资人享第一还款顺位、提供第三方完工担保和资金及施工监管的优质项目，请填写基本信息：http://www.uslawchina.cn/ad_alc_suoqu.asp?jf=j，区域中心将派专人和您联系。

文章来源：RCH走进美国

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