海外投资的第一大注意事项，99%的人都忽略了
浏览次数：5897    添加时间：2017/6/28    来源：美国明石

海外投资是开启新生活的大门。资金入关的第一大注意事项，就是要保证资金的安全性、合法性。这一点说起来容易，做起来难。只要是有投资经验的人，一定深有体会。

无比繁琐的资金来源证明文件的手续和要求，耗时耗力又累心，最后还往往有可能遭受银行账户被冻结审查的待遇。很多时候就是因为这些繁琐的手续，导致资金无法正常使用，错过了投资的最佳时机。

为什么明明应该是增加业绩的大好事，银行等金融机构反而如此谨小慎微？这就不得不仔细分析反洗钱（Anti-Money Laundering - AML）的来龙去脉。

反“洗钱”和反恐

“911” 事件之后，国际社会意识到，阻断资金援助是对恐怖活动釜底抽薪的有效方式，因此也把打击洗钱犯罪纳入到反恐的总体框架之中。



美国深受恐怖袭击其害，对此格外重视。因此他们有一套完整、成熟的体系来开展反洗钱的工作。整个反洗钱法规（AML）的工作重心就是：保证资金来源透明，监控可疑的资金流向。

通常进行海外投资的投资人，所涉及款项非常大，且转账渠道较复杂，难以监控资金动向。所以这也是海外投资人更容易被反洗钱法规“盯上”的原因。

但是被有关部门“关注”并不代表被限制。只要摸清了反洗钱条例的审查套路，认真遵守相关法规，被调查或冻结账户的麻烦是完全可以被避免的，并且还能成为被反洗钱法规保护的对象。

认真执行反洗钱法规（AML）的好处

反洗钱的主要目的有两个：一是打击恐怖活动，促进社会稳定；二是保证美国市场的透明度、有效性、规范性。

认真执行反洗钱法规，就像是机场安检一样，每一个人都要被仔细检查。但是这也正是为了排查任何恐怖袭击的可能，实际上也是为了保障每一位乘客的安全。宁可错查一千，不能漏查一个，也是对每一个市场参与者的负责任。

美国在AML方面已经有充足的经验，形成了成熟、高效、完整的一套AML体系。随之而来的，美国金融市场有无可比拟的规范性、安全性、透明性，使得美国市场成为全球领先的有效市场，吸引了全球热钱流入，成为高净值投资人热衷的最大市场。

作为合规的市场参与者，积极配合反洗钱法规的执行，有如下几点好处：

好处一： 避免不必要的诉讼和调查

好处二： 资金的流动性得到保证

好处三： 避免产生不良记录，有利于个人或公司财务的良性发展

两大部门共同监管

在美国，除了FINRA（Financial Industry Regulatory Authority）美国金融业监管局对金融活动进行全面监管之外，还特别成立了FinCEN（Financial Crimes Enforcement Network）美国金融犯罪执法网络，专门从事金融犯罪方面的执法和监督工作。



基于爱国者法案的要求，所有金融机构必须密切关注任何发生的可疑情况。金融机构之间、金融机构和监管部门之间要共享可疑信息、信用信息和犯罪信息。

最最重要的一环：金融机构

根据反洗钱条例要求，凡是发放信贷的机构，或者为客户开设账户的机构，都必须按照规定完成尽职调查程序，以确保这些机构不协助洗钱活动。因此金融机构，如银行、投资公司、证券公司等等承担了执行这些尽调程序的全部责任。如果机构有所隐瞒或者疏漏，将会连带客户被政府和法务部门问责。

金融机构的角度来看，通常受到监管部门的要求，对照详细的常见可疑情况（Red Flags）清单来审查客户信息和客户行为。一旦发现的确有可疑情况会上报。



通常来说，为了避免不必要的麻烦，金融机构在披露相关信息的时候，会最小披露，然而但凡探测到“踩红线”的情况，根据法律法规就需要走到可疑活动报告（Suspicious Activity Report -SAR）的上报程序，而一旦走到了正式的上报程序，客户就会被重点关注，严重者将会引来诉讼上身，甚至会有牢狱之灾。

选择正规可靠的专业金融机构就显得尤为重要。尽职调查方面认真审慎的金融机构，能够与客户有效沟通，提前从材料、行为、等等各个方面做好规划，全面预防踩红线的行为发生。

准备和应对监管条例，一方面金融机构不会无端受到调查，影响正常的金融业务和交易活动；另一方面客户的资金也更可以放心，不会影响客户政策的个人金融理财和公司运作。


文章来源：美国明石


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