解惑︱英达涉洗钱惹麻烦？在美国存钱也是技术活
浏览次数：5451    添加时间：2017/2/27    来源：今日头条

这次“洗钱”案件也够英达惊吓一阵的了（网络图，图文无关）
今天一条比较重磅的新闻，就是国内著名的喜剧导演、演员英达在美国被指控洗钱，面临着最高10年的牢狱之灾。
他都干了些什么呢？
据报道，住在美国的英达为避人耳目，他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。同时为了绕过监控，每次金额都低于1万美元。就这样，他们存了50次……于是，共计有46.4万美元到账户。
根据美国的银行秘密法案（Bank Secrecy Act）规定，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要上报8300号表给财政部（Department of Treasury）的金融犯罪执法部门（Financial Crime Enforcement Network）。
这条规定，英达夫妇算是遵守了。但银行秘密法案中还有一条，“如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS（国税局）申报可疑活动报告（Suspicious Activity Report）”。
很明显，英达夫妇忽略了这条规定。是不是故意的，现在不好说。
但这位一直以幽默感著称的导演兼演员这次肯定是笑不起来了。生活不是情景喜剧，可以一笑了之。

洗钱，一个严重的罪名
银行职员有义务上报可疑活动
“洗钱”，在美国是一个相当严重的经济犯罪。这个词来自20世纪20年代的美国芝加哥。
当时，以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团，他们有一个财务总管购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店，为顾客洗衣服，并收取现金，然后将这一部分现金收入连同其犯罪收入一起申报纳税，于是非法收入也就成了合法收入。
从此，人们将“洗钱”一词专指那些通过某些方法将犯罪所得赃款合法化变干净的行为。
根据美国的法律，各家银行都有权利也有义务提报客户的可疑银行活动，否则如果真的案发，负责业务经办的职员也会面临刑责，同时银行也不准告诉客户，说“你们被我们给揭发了”。


电影《莫比乌斯》讲述的就是联邦安全局调查洗钱的电影（电影海报）
所以，如果人在美国，没必要做一些容易引发柜台职员怀疑的行为。
比如：
经常做出大额的交易，且与过去或目前的生意或就业不符，比如说，你开一个卖针头线脑的小超市，但隔三差五去银行存入、取出或转账个几万几千美元，想想都是不可能的；
客户用现金多次存入少于一万美元的现金，类似英达做的就是这样的行为，超过1万美元就会被银行职员盯上，但多次不足一万美元，也会被银行职员盯上；
客户在打开保险箱前后存取少于一万美元的现金；
许多资金用成百成千成万整数转移；
许多小额资金从国外转入后，被全部或大部转出或交易，并与客户的生意或历史不符；
大额资金从外国客户汇入，没有合理的原因等等。


IRS是美国税务局，大额资金流转都离不开这里的监控。（网络图）
华人移民特别容易犯的错
没收入还想买房容易被税务部门盯上
不少华人从国内移民美国后，依然保持着老旧的理财观，有的时候，这也会引发人家的怀疑。
比如：
一些华人为领低收入福利，在银行只有少量存款，却将大量现金放在银行保险箱，可人家这都是有记录的，不可能只认存款，不认现金的；
不少华人长期低收入报税，却有大量现金买房和投资，试想，一个月没有收入的家庭妇女，怎么可能买得起一套几百万美元的房子呢；
此外，就是大量汇款与收入不符，或接受大量汇款却没有申报收入来源等等。
还有现在出现不少的情况是，作为实行外汇管制的国家，根据中国外汇管理局的规定，每人每年最多可汇出5万美元，如果有人为买房子，就不得不请多人帮助汇钱，也容易被当作洗钱。


收入不高甚至是无收入的华人就想在美国买房子，肯定会被列入监控名单。（网络图）
遇到这样的事情该怎么办？
证明钱来得合法并把税缴足了
如果真的可能由于偷税漏税或不了解而被指控洗钱，进而被罚款，没收财产，甚至坐牢，有几件事就很重要了。
一要证明资金来源的合法性，二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性，最重要是证明资金已经纳税，即使资金是别人赠与或向别人借贷，也要证明这笔钱已经纳税了。
如果海外赠予超过10万元，还要填报3520号表。投资移民或海外有财产者还可用8938号表申报本人的海外资产，当汇钱回美时有报税依据。
如果大额的现金收入由于各种原因被查漏税，要赶快请有经验的注册会计师修改税表，并补税和罚款，不要等到国税局犯罪调查组（CI）介入调查洗钱大事。
美国的律师表示，存少于一万美元的存款是绝对合法，但是因为隐藏收入的意图，躲过国税局的监督而故意多次巨款零存，则属违法。
在海外最好尽量使用支票存款。现金的话，每次存款最好低于2000元，每月小额存款不超过4次。如果你有多于一万美元的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。
如果是合法收入，也可以跟熟人进行置换，把现金给朋友，他开支票给你，支票的存取是不会引来麻烦的。
还有一种办法，就是到邮局去购买现金支票，这种现金支票分国内（美国）现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。
国内（美国）现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6到2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。

喜剧大师这次也笑不出来了
美国的律师表示，既然钱的来源合法，就应依照规定申报，申报金额不会因此被扣税或调查，不要耍小聪明或道听途说，以为万元以下存款可以“逃避麻烦”，殊不知此举会引起银行和税局的高度关注，例如英达的例子就是最好的证明。
不过，如果真遇到这样的问题，
第一，不要轻易签署任何文件。对于新移民，因为语言问题，当场让你签署任何文件，你可以说自己不懂（文件内容），不能签字。
第二，马上找律师。靠个人拿回国税局冻结的资产几乎不可能，必须找律师，还得找到有经验的专业律师，精通冻结资产（Forfeiture）的律师。
第三，对和解提议要三思。有时候政府会提出跟嫌疑人的和解协议，比如用收缴高额的冻结金来换取撤销指控。因为很多当事人都害怕，所以选择同意和解。
如果你没有做错什么，别害怕站出来。
英达犯的错，你可不能再犯了。


文章来源：今日头条