中国高净值家庭财富传承大幕开启
浏览次数：5455    添加时间：2018/6/14    来源：美国明石

伴随中国发展带来的时代机遇，中国私人财富快速累积，高净值家庭数量持续增长。根据波士顿咨询公司(BCG)最新发布的《中国私人银行2017报告》，截止到2016年底，中国高净值家庭数量已经超过210万户，拥有54亿可投资金融资产。未来五年，预计高净值家庭数量将继续以13%的增速持续增长至400万户，拥有超过110万亿的个人金融财富。

创富一代集中步入家族企业和财富交接阶段

中国财富市场是一个典型的“新富”市场。如今，中国第一代企业家已经过了快速的财富创造期，积累了可观财富，但逐渐步入退休年龄。子女成年，家族企业和财富传承已经成为迫在眉睫的议题。如何实现创富，守富，传富的平稳过度，打破“富不过三代”的魔咒，已经成为高净值家庭最为关切的热点。

中国高净值人士在年龄和财富来源上具有共性特点：目前多集中在40-60岁，创办公司获利是最主要的财富来源。


政策刺激引发持续关注

2017年1月1日起中国已经正式启动与部分国家和地区的金融账户涉税信息自动交换工作(中国版CRS)的相关程序。随后关于遗产税、海外资产缴税的问题持续引发社会关注。

尽管目前中国遗产税仍未正式出台，CRS的落地也仍有很长一段路要走，但遗产税概念的普及、隐私保护等问题正在促使越来越多的高净值家庭开始积极寻求最佳的财富保护地及有效的税务规划，以最低成本实现资产保值及财富的传承。

财富传承需求增强：45%的受访者已经或3年内会积极考虑财富传承，子女年龄增长和潜在政策刺激是两大动因。


海外资产安排面对挑战

根据调研显示，27%的受访者拥有海外资产，这一比例在资产规模超过1亿的超高净值客户中高达55%；而已经布局海外资产的客户中，近两成已经移民。对于这群已经移民国外或在海外有企业经营活动和资产布局的高净值家庭而言，财富传承还面临不同国家/地区法律监管政策的挑战，甚至可能需要缴纳多重税务，或面临之前所做财富传承安排不被法律认可的不确定性。

与一般的财富管理相比，财富传承是一个复杂的系统工程，涉及到复杂的法律、税务和家庭关系安排。不仅仅是对单一企业经营或者是某几个投资产品的判断力，还有跨市场，跨国别的法律、税务、投资等多个专业领域的专业知识和实操经验。因此，高净值家庭在家族财富传承过程中，更需要依赖专业机构提供高度定制化的解决方案。

27%的人已拥有海外投资，拥有海外投资的人群中，19%的人已经移民，财富越多移民比例越高。


功能多元，家族信托财富传承利器

家族财富传承规划是包含了从顶层结构设计到一系列具体产品的综合解决方案。由于财富传承信托在风险隔离、财富传承、资产管理和个性化定制这四大方面的强大功能，从全球来看，已成为家族财富传承规划中应用最广泛的工具。

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文章来源：美国明石