跳槽了？恭喜你！但401(k)该怎么处理最好？
浏览次数：3469    添加时间：2019/6/28    来源：美国中文网

现代职场里换工作的人越来越多，频率也越来越高。跳槽往往都是因为薪水更多前景更好，所以你要是跳槽成功，那就要恭喜你了！不过兴奋之余还有很多事要考虑，其中很重要的一个就是：401(k)怎么办？而不少调查都证明，很多人根本不清楚自己作为雇员的权利，以及有哪些选择。

一般来讲，换了东家以后，你对401(k)的处置有四种选择，前三种都不会带来罚款问题：
1. 把401(k)留在前雇主那里（之后可以再转）；
2. 把钱转进个人退休账户IRA（之后可以转入新401(k)账户）；
3. 把401(k)转到新雇主；
4. 把钱取出来（强烈不推荐）。

我们来分别看看前三个选项的利弊：

把401(k)留在前雇主
绝大部分（但不是所有公司）都允许离职的员工保留401(k)账户，但通常都有个最低额要求，也就是账户里必须要有一定的金额，否则就会自动转入IRA账户。

如果上一家公司的401(k)里有你喜欢或熟悉的投资计划，还有不少公司、尤其是大公司会为401(k)持有人提供购买只供专业投资机构申购的共同基金或是价格很低的指数基金，把401(k)留在原处，你就可以继续进行原有的投资。在还不了解新公司401(k)、没想好怎么做的情况下，这不失为一个好的选择。

但另一方面，如果一直把401(k)账户留在前雇主那里，将来在取现时会有一定的限制，比如可能不可以分期、必须全部取出来。

此外还要注意的是，我们都知道很多公司对401(k)都有配比福利(match)，也就是你往里面存多少钱，公司也会存多少钱。然而，这笔钱在离职的时候并不一定都属于你，离职的时间有时候非常关键。

把钱转进IRA账户
IRA账户可以找银行或信用社开，也可以找经纪公司(brokerage firm)开，开之前要多做比较，因为各家的费用差距可能很大。

与401(k)相比，IRA对于取现的要求要宽泛一些，即使不满59.5岁，如果是出于首次买房或接受高等教育等原因需要用钱，也可以从IRA取钱而不被罚款。另外，IRA里的投资选项一般也比401(k)要多，你可以做更多投资而暂时不必缴税。

不过IRA也有一些限制。如果你的账户是传统IRA而不是Roth IRA，那一旦年满70.5岁，不管还有没有在工作，每年都必须取一笔年度最低限额出来。

把401(k)转到新雇主
在选择这一做法前，一定要仔细研究新雇主的401(k)计划规定及其投资选择，确定这对你有好处，其中的投资也会带来收益。决定以后，你就可以联系新公司的HR，要求提供转账户的说明，再联系旧东家的HR，要求转账户。

有一点要注意，在转账户的时候，记住选择“直接转(direct rollover)”这一选项。如果选择“间接(indirect rollover)”选项，又没有在60天内把钱都转完的话，没转完的金额就得付所得税，而如果你不满59.5岁，那就得交10%的罚款。


文章来源：美国中文网