致使精明女人陷入困境的五种错误的金钱观念
浏览次数：4136    添加时间：2006/3/19    来源：Angela Chen

错误观念一：目前，大多数女性已称为有偿劳动力的重要组成部分，因此，与当前的退休女性相比，她们将在其退休计划方面具有较好的安排。

事实状况：对于年纪稍长的人来说，女性处于贫苦状况的机率是男性的2倍，而且，专家预言，这种状况在将来并不会有所改变，其依据在于：首先，在收入方面，女性收入水平一般都低于男性，继而其节余也相对较少；另外，由于照顾家庭和子女的关系，大多数女性则选择了放弃工作或职业，还有的则选择了兼职工作，这样的情况就使得她们丧失了获得养老退休计划的机会；第三，提供给女性的工作岗位的养老退休金较低也是造成这一现象的原因之一。

针对这样的现状，为保证女性同胞能够在将来退休以后有个较为有保障的养老退休计划，在此还是建议女性同胞们能够注意吸取下列建议：第一，永远不要以为自己年轻就忽略退休计划的安排，请尽早制定自己的养老退休计划，并保证实际履行这个计划安排；第二，尽量延长自己的工作年限，以便获取更多的养老退休金；第三，在情况允许的情况下，请尽量选择提供养老退休金的职业。

错误观念二：请在自己拥有足够多的金钱之后，再选择做其它投资。

事实状况：许多投资公司大都提供低成本的互惠基金账户（Mutual Fund Accounts），客户只要存入较少的资金即可开通此类账户，有些甚至低至50美元。而联邦政府的一些政策也大大简化了这些投资程序，如根据通货膨胀来决定利率的支付（Interest Rates Based On Inflation），并且可以从客户的支票账户（Checking Account）或储蓄账户（Savings Account）中自动扣除相关费用等。

与等到自己拥有足够金钱时再开始投资相比，尽早开始金钱方面的投资将会获得更多的收益。为什么这么说呢？举例来说，一个人在她22岁时就开始投资，如果她在22岁到30岁这段时间内每年投资2000美元，而31岁到65岁之间不再做任何投资的话，那么，在她65岁时，她将拥有579,468美元；而如果她选择在31岁时才开始投资，即使她在31岁到65岁这一期间每年都2000美元，那么，她到65岁时也才拥有470,249美元。两者相比，其间就相差了161,000美元。

错误观念三：如果你的丈夫拥有健康养老计划，那么，你就没有必要再为自己的健康养老计划担心了。

事实状况：那些将自己的晚年生活保障寄托于自己丈夫的养老或健康计划的人，很可能会陷入困境，特别是在离婚或丈夫先亡的情况下。单单一项健康或养老计划不太可能维持你们退休后的生活水平，但如果拥有两项退休计划就不一样了，这样一来，即使某项退休计划出现支付困难或失效的情况，也可使用另一项来做为候补保障。最后需要提醒的一点是，公司可能在任何时间改变其对退休计划的政策，这种情况虽然并不会对你们已经获得的退休利益造成任何威胁，但却对将来的利益有所影响。因此，多一项考虑，也才多一些保障和安全。

错误观念四：如果你的公司设立有养老计划，那么你自然也就会获得养老金。

事实状况：首先需要了解的是，雇主并不一定必须将每一位雇员都纳入其养老计划中，因此，你首先需要确定自己的工作类型属于该养老计划保护的范围，而且自己属于该养老计划的一员。另外需要注意的是，有些养老计划可能会要求你在为公司服务一定年限之后才有资格和权利获得相应的养老金权益，例如，有些养老计划的要求为3年，也有许多是5年，甚至有些会要求10年的服务期限，等等，这些都是需要你事先详细了解的问题。

错误观念五：医疗保险将会负责我长期的医疗需求。

事实状况：越来越多的女性同胞惊奇的发现，医疗保险（Medicare）并不负责长期的医疗开支，如疗养院或家庭健康保健护理等开支。虽然公共医疗补助（Medicaid）在很多情况下负责疗养院开支，但其前提通常是你必须已经用完了其它所有的医疗保障计划。因此，女性同胞们通常还是需要设立一个较为长远的医疗计划的。