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疫情下，理财目标如何实现？
浏览次数：1581 添加时间:2021/10/12

新冠疫情一年半前在全美各地开始肆虐，许多人大幅调整消费习惯。

就算薪资收入未受大影响，由于疫情而处处设限，没什么地方可去、也没机会花钱消费。尽管这场疫情铺天盖地影响人们生活，没处花钱却保住荷包，可称得上是百害中的一利，对于有幸继续工作、保有收入的人来说更是利多，个人储蓄率上升、而且信用卡债务开始减少。

西北互惠金融公司(Northwestern Mutual)进行美国金融习惯年度调查，发现疫情爆发至今将近两年，少花钱、多储蓄的好习惯似乎还持续着。近一半(45%)受访者表示，去年借由取消订阅、减少外出用餐等而减少生活费用，34%受访者比过去更有能力还债。

善用时间，恢复投资组合
这些好习惯帮助人们减轻疫情带来的财务冲击，但仍有45%受访者表示，因为疫情，买房、房车等长期理财目标被迫推迟，对于40岁以下相对年轻的人来说，理财推迟的百分比更高，近三分之二千禧世代(1981-1996年出生)和Z 世代(1997-2012年出生)的人表示，疫情让理财目标起码延迟好几年，所占比例各是65% 、63%。

针对这样的调查结果，西北互惠公司客户长米切尔(Christian Mitchell)觉得是预料之中，千禧和Z世代许多人就业时间相对短、为退休和其他目标所累积的资金较少，因疫情难免打乱目标。所幸，年轻人有「时间」这项最大本钱，可让受创的投资组合复原。

米切尔认为，年轻人最该谨记在心的就是「时间」，时间总是站在他们这边，年复一年，未来还有很多赚钱机会。

为了充分利用时间资产，应尽早开始储蓄、投资，即使初始投入资金很小，也能小兵立大功。米切尔说，眼前做出的决定不论多微不足道，其效益将随着时间而倍增，例如在401(k)计划中多存一点钱、或在债款使用上力求平衡，看似不起眼的小决定都会产生巨大影响。

专家说，增加储蓄的最简单方法之一是花钱更明智，消费习惯即便只是小幅更动，都有助于财务目标加快实现，有没有疫情都是如此。

50-30-20法则，规划支出
西北互惠公司一位在圣地亚哥的认证理财规划师博诺(Chantel Bonneau)说，制定支出计划时，必须先确切知道有多少资金入帐；她说，终其一生要采行的理财准则是清楚掌握进帐与花费、并且为明确理由花钱。

知道实得工资后，就用这个数字来规划支出。一些专家建议采行「50-30-20」规则，也就是，将收入的一半(50%) 支付基本帐单、30%用于可自由支配的支出、另外20%支应长期财务目标。

占去30%的可自由支配支出类别是一大重点，通常可借由深思后的简单调整取得重大成果，只要用心留意平常花费较多的项目，从这个小动作开始下功夫就好，大可不必费神上网搜索电子表格、使用其他预算工具。

博诺建议，紧盯着自己心知肚明的一、二个支出漏洞并严格追踪，好比说，支出漏洞主要是外出用餐、买外卖、使用DoorDash和Uber Eats等服务，就可针对这项项目制订每月合理花费目标、自我约束。

切实掌握现金流入、流出动向有助于周全储蓄，并为买车、学生贷款重新贷款或买房时做好准备。

查看开支，钱用在刀口上
清楚了解该如何安排预算，不单单只是要少花钱，还可产生消费更愉快的附加好处。因为这场疫情，博诺几乎所有客户都有机会好好查看开支、意识到花费很大。

博诺形容，人们终于认清，平日支出可能超出需要，好比说把钱花在没有真正使用的订阅或其他服务上，其实并不是真的重视这些东西，只不过久而久之习惯了就继续花费。

重新确认支出的优先项目可腾出更多预算，省下来存款或投资，连带减少挥霍的内疚感。

这么做并不是要舍弃所有欢乐，博诺举例，假如自认是美食家、真的很喜欢每个月尝试一家新餐厅，无可厚非，只要清清楚楚把钱花在看重的东西上，而不要因为习惯了便麻木放逸花钱。

文章来源：世界日报

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