投资美国房地产问答(II)
浏览次数：7066    添加时间：2014/3/10    来源：美国法律联营网

有鉴于华人对购买美国房地产的热情和诸多疑问，USLawChina特分两篇文章介绍读者有关“税、风险、贷款以及房产经纪/律师”的疑问进行解答，本文介绍关于贷款和关于房产经纪/律师问题：

关于贷款
1. 关于银行屋，购房一年后可以申请贷款，此处的贷款指的是之前所购的银行屋的房贷？那么已经购买了这个房产，还能进行贷款吗？
购房一年后此房产的房产权就属于个人不再是银行，那么就可以进行贷款了。

2. 中国人到美国买房，人民币换美元通常会受到数额的限制，以及美国大多数银行不愿意给中国买家提供房贷，对于这个问题有什么好的建议？
人民币换美元的数额限制，中国人每人每年5万美元，即一张身份证一年之内有5万美元的购汇汇款额度，国内办理外汇汇款最好到中行。另外我国对于外国同一收款人同一账户的每月收汇不得超过三笔，即15万美元，如需大额汇钱，建议在美国多开两个账户。美国银行没有针对性地对中国买家不愿意提供房贷，这个要根据美国不同地区有不同的借贷情况，借贷者本人的个人资金证明和信用情况才是关键。

3. 一贷行、二贷行？为什么二贷行愿意承担血本无归的风险放贷？
一贷行即借贷方用房产做抵押首次贷款的银行，二贷行即借贷方再次用房产做抵押贷款的银行，二贷行会根据房子的残值，决定是否就房产抵押放贷给贷款人，承担的风险很大。二贷行根据多项指标以决定是否放贷，如贷款额度，个人赚钱能力(Earning Power)， 贷款用途及高额利息。

4. 什么是贷款时的点数(Points)？“点数”有何特别用处呢？
何谓“点数”？“点数”即是1%房屋的贷款额。举个例子： 您准备向银行贷款25万，那么一个“点数”，1 Point即是1%的房屋贷款额，亦即是二千五百元。 两个“点数”，2 Points即是2%的房屋贷款额，亦即是五千元。如果想要“点数”的话，其实就是想要用金钱买低贷款利息。可以说，如一般向银行贷款25万的话，一个“点数”会降低大概0.25%的利息，两个“点数”会降低大概0.50%的利息。 换句话说，如果现时的贷款利息没有“点数”，是6%的话，一个“点数”就是用二千五百元 可以买低贷款利息到5.75%，两个“点数”就是用五千元买低贷款利息到5.50%。其实，这就显而易见“羊毛出在羊身上”的道理。

关于房产经纪/律师
1. 房屋买卖，我是要请房产经纪还是房产律师？
在房屋买卖中，您是要请房产经纪还是房产律师，还是两个都要请，主要是要看当地的法律规定。有些州规定只有房产经纪来做房屋买卖事宜，有些州规定只有房产律师来做房屋买卖事宜，而有些州又是规定房产经纪和房产律师共同来完成房屋买卖事宜。

2. 房产经纪的执照的效力是在限制在州的范围内还是整个联邦有效？
美国房地产法律是州法，不属于联邦法。所以房产经纪执照也只在所在州有效，而不是全国有效。所以当您选择房产经纪的时候，须确认您的房产经纪有您买房所在州的执照。

3. 美国房屋买卖普遍采取房产经纪的模式，这种模式的好处是什么？如果越过房产经纪直接进行私下房产买卖，对于当事人是否可行？
在美国房产买卖中，采用房产经纪的模式很普遍。它是有专门法律规定的买卖房屋的合法形式，同时对于房产经纪的行为规范和责任也有明确的规定。采用这样模式的好处是房产经纪可以用其专业服务说明房屋买卖的进行，节约买卖双方的时间，提高房地产行业的工作效率。房产经纪一般上对于自己的工作都是尽职尽责的。对于一些坑蒙拐骗的非法的行为，房产经纪基本上都很谨慎。因为在美国这个法制健全的国家，为了眼前利益而一失足而把自己的饭碗打破，落的吊销执照或刑事犯罪的下场，实在是不划算。当然，买卖双方也可以不通过房产经纪自己私下交易，但是前提是您自身有很专业的房产知识，或对方是可以信赖的朋友或熟人。否则，您很有可能会增加房屋交易存在风险，比如房屋产权有瑕疵、质量有问题、卖方欺诈等等。

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